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服务小微企业发挥融资租赁的普惠价值
发布时间:2019/12/30   浏览量:34

         包含了融资与融物双重属性的融资租赁业开始在服务小微领域发力。从资金投放,到普惠租赁体系的构建,再到金融科技的融入,融资租赁公司正在以自身独特的金融服务方式,解决小微企业在资金、设备等方面的困境,特别是一些中小型融资租赁公司,将发展目标定位于中小企业,以更为精准的租赁服务帮助企业持续发展。

  “普惠金融的基本含义是包容、有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供金融服务?!泵袷⒆饬抻邢薰径鲁?、总经理王石山表示,任何一个行业都值得去进行探索,包括租赁行业。租赁融资与融物的本质和灵活的资金配置能力,与中小微企业的创新功能可以做一个很好的匹配,给租赁业在普惠领域发展带来了很好的机会。

  “2018年,部分租赁公司通过科技手段开始真正地为小微企业把物与现金流进行对接?!惫阒菰叫闳谧首饬抻邢薰咀芫碚爬诟嫠摺督鹑谑北ā芳钦?,前两年,行业里一直在探讨如何扶持小微企业,很多专家提出服务小微企业需要匠人精神,需要专业化的手段,但行业却并没有找到做小微企业租赁业务的痛点。

  小微企业风险特征差异大、审批时效要求高,如何才能真正做到风险、收益、效益与成本的平衡是融资租赁公司一直以来在开展普惠租赁过程中的难点。因此,融资租赁公司需要提高自身的风险定价能力,实现降本增效,以此进行突破,而这也正是科技的优势所在。

  王石山强调,融资租赁公司作为中小微企业,同时服务中小微企业,单量小、花费大,如果不借助科技手段,耗时又耗力,风险收益也不能相匹配。

  实践来看,部分融资租赁公司已陆续搭建起涵盖小微操作端的智能化、自动化系统,着力提升在获客、风控、融资领域的能力。从越秀租赁智能化系统的实施效果来看,可以实现小微项目的移动识别、智能审核,投放时间缩短到3小时左右,还可以进行电子合同、签单、远程资产管理等,形成了to B和to C的操作体系。

  在小微企业租赁业务逐步电子化的过程中,也有不少问题需要解决??梢怨鄄斓?,面向农户、个体户等普惠金融核心群体,其金融服务易于智能化,个人只需要在iPad等移动设备上签字,即可完成合同交易,效率能够得到较大的提升。但当服务对象是企业时,合同额度万元到几十万元不等,无法签署电子合同,加盖电子印章。由于客户不能形成电子发票,形成了租赁公司在做小微企业直租时的一个盲区。对租赁公司在监控租赁物方面也带来了较大的风险。这一问题需要行业进一步寻求解决之道。

  据银保监会公布的数据,截至2018年年末,全国全口径小微企业贷款余额33.49万亿元,占各项贷款余额的23.81%。其中,普惠型小微企业贷款(单户授信总额1000万元及以下)余额为9.36万亿元,较去年年初增长21.79%。

  一直以来,中小微企业的融资需求缺口较大,经营也面临着非常大的压力,融资租赁可以从中找到突破口。对租赁业而言,除去主要开展飞机、船舶、高端装备等租赁业务的租赁公司,专注于做中小微企业设备融资的非常少,市场潜力巨大。

  从市场环境看,目前,已经有越来越多的融资租赁公司把业务重心从单一的大型企业或地方政府平台,转向中小微企业,对于中小微企业的融资租赁问题也逐渐有了更为清晰的认识。

  针对小微企业存在的资产不清晰、管理不规范、信用程度低、缺乏抵押品等问题积极寻求破局之策,打破传统的租赁业务思维和模式,创新业务模式、风控机制、产品设计和担保方式。

  做懂客户、懂行业的专家是租赁公司深入实体产业,服务企业所希望达到的目标之一。发展普惠租赁,聚焦小微企业,融资租赁公司深度垂直服务能力与多样化的运营管理至关重要。而小微企业涉及的范围非常大,租赁公司需要专注于某一个领域,才能更好地了解该领域的客户。在张磊看来,租赁公司聚焦的行业多为医药、信息设备、工程机械、物流等,对于融资租赁行业来说,未来需要做的是打造一个线性的垂直化的服务生态。

  做普惠租赁,风险管理关系着机构的可持续经营,是融资租赁公司需要首先攻克的难关。正如仲利国际租赁有限公司副总经理王道民所言,风险没有管控的话,就达不到经营的目的。

  一直以来,小微企业贷款困难受信息不对称、风险不对称、收益和成本不对称因素影响,同时,因其高风险,也导致小微企业融资难、融资贵,传统金融机构往往在服务小微企业时会更加谨慎。

  宣信惠琮国际融资租赁有限公司总经理毛芳竹也表示,小微企业涉及的面很广,每个小微企业的风险构成、盈利能力和经营情况都是不一样的,租赁公司要对每一个企业进行评估,成本是非常高的,要善于利用金融科技,建立风控模型。

  风控模型的核心是数据而非算法,这也是租赁公司服务小微企业做好风险管控最为关键的要素。随着租赁业务涉及的企业越来越多,公司积累大量的产业、经营等领域的数据,在进行信贷决策与风险管理上必将有所助益。

  从融资租赁公司的数据来源看,一种是向第三方直接获取有效信息,一种是通过线上场景积累的数据,风险评估也是基于这些数据来进行分析处理。除此之外,在线上线下场景持续融合的趋势下,金融机构也在通过线下场景获得数据,作为风险管理数据的补充。据易点租赁联合创始人、CRO张晓辕介绍,目前易点租赁正在做线下场景数据挖掘的尝试。

福建十一选五手机版走势图 www.lymlde.com.cn   租赁公司在风险控制加大投入后,不可避免的要进一步平衡盈利与成本之间的关系,通过系统的方式弱化管理上的成本?!胺缦蘸褪找嬲饬娇橛涝妒且τ谄胶獾淖刺?,风险优先,收益第二?!?张磊强调。


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